327
з історії

164
учня

97
для 11 классу

303
відкореговано


Вашій увазі

510
кейсів
Останнє оновлення:
23.03.2017


Кейс - урок «Кредит - жизнь в долг, или способ удовлетворения потребностей»
Кейс - урок «Кредит - жизнь в долг, или способ удовлетворения потребностей»

Раздел: Экономика и Богатономика.

Уровень (класс): 8

Тема: Финансовая грамотность.

Цель: обобщить и систематизировать знания о кредитах. Расширить знания об их виды и использование.

Какая информация меня здесь ждет?

  • Что такое кредиты и какие они бывают?
  • Кому выгодно брать кредит, а кому нет?
  • Какие фундаментальные и практические знания мне пригодятся?
  • Какие существуют методы накопления денег?
  • Как рассчитать переплату по кредиту?
6 разверток по предметам, явлениям и практикам:
Вступление

 

Трудно представить жизнь человека в современном обществе без денег. И почти каждый время от времени ловил себя на мысли, что их вечно не хватает. При минимальной зарплате денег катастрофически мало, и, казалось бы, если зарплата была бы в десять, двадцать, тридцать, пятьдесят тысяч, то тогда все было бы в порядке. Но, к сожалению, на практике оказывается все равно мало. Ведь для одних деньги являются мерилом счастья, а для других они являются жизненной необходимостью. Деньги везде: на еду, одежду, лечение, обучение и развлечения. Как научиться находить выход из жизненных ситуаций и ни в чем себе не отказывать? Попробуем разобраться в этом нелегком вопросе.

Экономика

В настоящее время не проблема найти деньги на необходимую вещь. Если их не у кого одолжить до зарплаты или необходима весьма серьезная сумма на покупку смартфона, автомобиля или квартиры, то можно взять кредит и купить сразу все что угодно в зависимости от желаний.

Кредит можно взять в любое время, практически в любой сумме, на любые сроки и с минимальными процентными ставками. Его можно оформить в банке, магазине или даже в режиме онлайн.

Что же такое кредит?

Кредит - это предоставление заемщикам денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности и гарантированности.

 

Какие бывают кредиты?

Кредиты бывают нескольких видов. Они могут быть для потребителей, для малого бизнеса, для юридических лиц. Кредиты бывают целевые, нецелевые и т. п.

 

Но сейчас давайте рассмотрим основные кредиты, с которыми мы чаще всего имеем дело в реальной жизни.

Какие же кредиты широко распространены среди населения?

• Потребительский кредит

• Ипотечный кредит

• Автокредит

• Кредитная карта

Потребительский кредит

На сегодняшний день потребительское кредитование - одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. С помощью такого кредита человек может реализовать любые свои нужды, так как он выдается на любые цели. Благодаря потребительскому кредиту человек имеет возможность не накапливать деньги, а сразу приобрести бытовую технику, мебель, туристическую путевку, получить нужную сумму на обучение, лечение и т. п.

Потребительский кредит можно взять на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Ипотечный кредит

 

Чтобы купить в кредит недвижимость нужна ипотека. Под недвижимостью подразумевается квартира, дача, коттедж. Приобретаемая недвижимость по ипотеке, может быть, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.

В качестве обеспечения возврата кредита может выступать недвижимость, которую вы покупаете, или та, которая есть у вас в наличии.

При выдаче ипотечного кредита банки требуют определенный первоначальный взнос и страховку. При этом все страховые расходы ложатся на плечи покупателя.

Как правило, ипотечный кредит выдается со сроком погашения на 10 - 30 лет.

Автокредит

Понятно, что автокредит берут для покупки автотранспорта. За такой кредит можно покупать как новый автомобиль, так и старый. Прежде чем выдать кредит, банк потребует от вас застраховать транспортное средство по КАСКО. Кстати страховка в этом случае выступает в качестве обеспечения кредита.

Сроки кредита может быть от нескольких месяцев до нескольких лет.

Кредитная карта

 

Кредитная карта - это карта, на которую деньги кладет банк, а вы им рассчитывается. Банк может выдать вам таким образом кредит от тысячи до нескольких десятков тысяч гривен. С помощью такой карты можно расплачиваться за покупки в обычных и Интернет магазинах. Ее удобство заключается в том, что если у вас на данный момент времени нет денег для совершения покупки, то вы, обладая кредитной карточкой, в любой момент можете сделать покупку, а возвращать деньги будете потом. Главное не задерживать платежи по кредиту, иначе вам это обойдется довольно дорого.

Также следует знать, что по срокам пользования кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. Вы спросите, а в чем разница? Срок кредита важен, ведь от него зависит размер ежемесячного платежа. Чем больше срок, тем меньше платеж. Но чем дольше длится срок кредита, тем больше процентов вам нужно оплатить.

 

Вопрос:


Выгодно ли пользоваться потребительским кредитом в современном обществе? Почему?

Задание:


Представьте себе, что вы - представитель банка - кредитор, а ваш сосед по парте - заемщик. Какие вопросы должны возникнуть у вас друг к другу? сформулируйте их.
Личностный рост

У многих людей возникает вопрос брать или не брать кредит? Жизнь в кредит - это хорошо или плохо? Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд. И что лучше: ни в чем себе не отказывать и покупать в кредит вещи, которые вам понравились, или подождать пока не появится нужная сумма и не влезать в долговую кабалу?

 

Ведь после получения кредита можно многое себе позволить: купить необходимую вещь, интересно провести отпуск, продолжить обучение в престижном ВУЗе, а может и приобрести дом или открыть собственное дело.

Население Европы и США уже давно привыкло жить в долг. У них в кредит все: обучение, жилье, машина, и никто не жалуется - ни банки, ни закредитованные с ног до головы граждане.

Для жителей нашей страны долгое время было непонятно, как же это «жить в кредит». Люди боялись лишних расходов, боялись влезать в долги.

Давайте с вами попробуем разобраться во всех плюсах и минусах такой банковской услуги.

 

В каких случаях брать кредит - это хорошо?

  •          Для выгодных инвестиций. Если человек хочет открыть свой бизнес, то обычно для этого нужны средства. Будущий предприниматель может взять кредит, заработать на своем бизнесе денег, поставить свое дело на ноги, а потом вернуть долг.
  •          Для покупки автотранспорта. Не у каждого человека есть необходимая сумма для покупки автомобиля, а для ее накопления нужно несколько лет, а может и десятилетий. За это время стоимость машины может значительно увеличится и все это время вы будете находиться без транспортного средства. Поэтому в этом случае лучше обратиться за кредитом в банк.
  •          Для покупки недвижимости. При покупке жилья только небольшой процент населения имеет возможность его приобрести без займа. Чаще люди живут в квартирах, которые они приобрели за кредитные средства. Поэтому понятно, что в этом случае преимущества кредита значительно компенсируют его недостатки.
  •          Если возникает профессиональная необходимость. Если вы считаете себя профессионалом в определенной области и зарабатываете этим на жизнь, то вам необходимо современное оборудование для большей эффективности и увеличения результативности.
  •          Кредит на образование. Ведь образовательный кредит дает человеку шанс получить престижную профессию, пробиться наверх, а иногда и полностью изменить свою жизнь. Главное выбрать правильный ВУЗ и специализацию, которая будет востребована и в будущем принесет дивиденды.
  •          Кредит на здоровье. Конечно, такой заем не принесет вам финансовых прибылей, но здоровье человека и состояние его организма является важнейшим показателем качества жизни и важнее любых денег.
  •          Если появилась возможность перевести кредит, где более выгодный процент. Если вы взяли кредит под высокие проценты, а потом нашли вариант, где проценты намного ниже, то можно в банке взять кредит с меньшим процентом, и погасить невыгодный кредит, а дальше погасить долг за минимальным процентом.

 

В каких случаях брать кредит не стоит?

Самым большим недостатком кредитов является то, что деньги все равно придется возвращать. Как говорят, что берешь чужие, а отдаешь, как известно, свои. Не говоря уже о процентах и других расходах. Прежде чем взять кредит, нужно определиться, действительно ли он вам крайне необходим и без него нельзя обойтись.

Брать или не брать кредит в банке каждый решает сам. Хорошо или плохо пользоваться займами зависит от того, с какой целью вы кредит используете. А если просто хочется именно сейчас приобрести новый телефон, компьютер, поехать в захватывающее путешествие, то стоит брать кредит? Но, с другой стороны, жизнь у нас одна, то может это не такой уж плохой вариант. Просто следует помнить, что вся ответственность за ваши действия ляжет на ваши плечи. Вам же их и расплачиваться.

Кредиты не только становятся доступными практически каждому, они позволяют уже сейчас пользоваться тем, что можно было себе позволить не так скоро. Однако всегда надо быть внимательным, чтобы не оказалось так, что было бы выгоднее вообще не пользоваться кредитом без предварительного подсчета и анализа.

Вопрос:


В современных условиях банки предпочитают операциям по краткосрочному кредитованию. Как вы думаете, с чем это связано? Аргументируйте свой ответ.
Маркетинг/ Банковское дело

Понятно, что банки заинтересованы в выдаче кредитов, ведь финансовое учреждение всегда получает от этого свою выгоду в виде процентов.

 

Как же работают банки?

Схема их работы довольно проста: одни люди несут в банк свои сбережения, а другие берут кредит. Те, кто деньги в банк несет, вносят вклад или депозит. А тот, кто деньги в банке берет, оформляет кредит.

Банк же, в свою очередь, устанавливает плату (ставку), за которую он оба эти процесса осуществляет. При этом ставки разные: для депозита они ниже, а для кредита - выше. А вот разница между ними и является доходом банка.

 

Такая схема работы банка выгодна всем. И тем, кто деньги берет в кредит, и тем, кто деньги кладет на депозит. Ну и естественно, что в первую очередь это выгодно банкам. Банк играет роль посредника между всеми участниками денежного оборота. Он аккумулирует средства, получаемые от одних людей, и перераспределяет их в пользу других людей для эффективного использования.

 

Возможно собрать средства, не влезая в долги? Какие на сегодня существуют средства накопления денег? Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Хранить деньги можно по-разному. Можно складывать в копилку, можно прятать в шкафу, между страницами книг, под подушкой, в трехлитровой банке - у кого на что хватает фантазии. Но ни одно из этих средств не в состоянии сохранить деньги от потери стоимости или обесценивания (инфляции), от грабителей и других неприятностей.

Депозит

Если вы хотите свои деньги сохранить и приумножить, то верным решением будет открыть депозит в банке.

В банковской практике привлеченные средства называют депозитными обязательствами.

На сегодняшний день банковские депозиты являются наиболее востребованным и простым способом увеличения прибыли. Существуют накопительные вклады, или вклады, которые можно пополнять, тем самым увеличивая сумму средств. Если же вклад нельзя пополнять, то он имеет повышенные проценты.

 

 

 

В наше время сделать вложения можно очень быстро и даже без обращения в банк, если вы являетесь клиентом этого банка. В онлайн режиме или в мобильном банке средства зачисляются на специальный счет с процентной ставкой в течение нескольких минут.

Процент, который банк начисляет, составляет от 0,01 до 18% в зависимости от передаваемой на депозит суммы и срока хранения их в банке.

Средства можно вкладывать как в национальной, так и в иностранной валюте. Процент по зарубежной денежной валюте меньше, зато вложения защищены от скачков курса.

Какие факторы могут влиять на величину депозитного процента банковского учреждения:

 

Инвестирование

Дополнительный доход вам поможет принести и заблаговременно сделанные инвестиции. Главное сделать правильный выбор, куда можно вложить хотя бы небольшую часть своего ежемесячного дохода. Это может быть дополнительное образование, открытие собственного бизнеса или инвестиции в финансовые инструменты. Но такой способ накопления денег более подходит экономистам, и людям, которые близко знакомы с рынком инвестиций.

А теперь давайте посмотрим видео материал, из которого узнаем несколько действенных способов накопления денег, которые проверены и работают. Эти способы позволят вам не пользоваться кредитами:

Кредитная банковская карта

Здесь у вас может возникнуть вопрос, как кредитная карта помогает экономить свои средства? Оказывается, что помогает. Вообще кредитные карточки не так страшны, как кажутся многим.

Попробуем разобраться. В данном случае играет роль страх потратить больше, чем можно, ведь потом придется выплачивать проценты по кредиту.

 

Кроме того, из-за большой конкуренции банки вынуждены делать для своих клиентов разного рода бонусы. Это могут быть скидки в магазинах, бонусы, за которые потом можно что-то купить, а также льготные периоды по кредитам.

Это интересно знать

Кстати, первая реклама о кредитовании появилась в 1730 году. Кристофер Торнтон подал рекламное объявление, в котором предложил потребителям покупать мебель и раз в неделю расплачиваться за них.

Информация/ Информатика

Накопление денег требует их экономного использования и возможно вам придется отказаться от некоторых покупок или развлечений, ради того, чтобы получить больше возможностей в будущем.

• Нужно четко представлять, на что идут заработанные средства. Для этого можно составить список обязательных расходов, а другие расходы сократите до минимума.

• Деньги важно откладывать систематически. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов.

• Возьмите за правило, ни в коем случае не трогать деньги, которые откладываете. Лучше положить эти деньги в банк на вклад, который можно снимать до окончания без потери процентов.

Если вы хотите быстро накопить деньги, то не будет лишним понять, на чем Вы готовы экономить, а на чем - нет. Сделать это можно с помощью записи всех расходов и дальнейшего анализа данных.

Это довольно удобно делать благодаря специальным программам. Например, с помощью довольно простой и удобной программы «Домашняя бухгалтерия»:

Эта программа позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Программа Moneytracker

 

Эта программа проста, понятна и имеет максимальное количество полезных функций. Ее разработчики добились того, что приложение умеет делать все, что необходимо для учета личных финансов. По функциональным качествам эта программа подобна «Домашней бухгалтерии».

Программа Personal Finances

 

В программе Personal Finances простой и ненавязчивый интерфейс. Кроме того, она имеет достаточно мощный функционал.

К большому сожалению, в этой программе отсутствуют проценты и кредитные подсчеты. Но не каждому эти функции необходимы.

Электронная система «Все PRO Гроші»

Эта электронная система ведения домашней бухгалтерии легкая и простая в использовании,

С помощью этой программы легко проводить ежедневный учет всех своих расходов и доходов и планировать свой семейный бюджет. В этой программе есть кредитный калькулятор. С помощью электронной системы «Все PRO Гроші» есть возможность автоматического расчета любого кредита и графика его погашения.

Программа «AbilityCash»

 

Эта программа, хотя и бесплатная, но имеет довольно положительные отзывы среди потребителей. С ее помощью легко планировать свои расходы, даже если ваши средства в разных валютах.

И таких разнообразных программ достаточно много. Вам необходимо только проанализировать эти программы, и выбрать ту, которая наиболее удобна для вас.

Многие семьи с успехом используют такие домашние бухгалтерии. Ведь благодаря этим программам можно научиться экономить свои деньги, контролировать расходы и рационально их рассчитывать.

Вопрос:


Ведется ли домашняя бухгалтерия в вашей семье? С помощью какого приложения вы ведете свой финансовый учет?
Математика

Рассмотрев различные программы для ведения домашней бухгалтерии возникает вполне очевидный вопрос - что необходимо знать, чтобы вычислить свою выгоду и прибыль самостоятельно, ведь вы же не ходите в банк или магазин с компьютером? Минимальные знания с математики, которые необходимо иметь - это простые арифметические операции на простые и сложные проценты.

Задание:


Вспомните, что такое простой процент, что такое сложный процент?

Для того чтобы самостоятельно рассчитать, является кредит для вас выгодным, стоит ли его брать, сколько вам придется платить банку в месяц, какая будет переплата по кредиту, вам необходимо знать, как он рассчитывается.

Сначала определим, из чего состоит кредит:

 

С телом кредита все понятно - это сумма, которую вы берете в кредит. А вот как рассчитать проценты и переплату?

Для начала необходимо определиться, какой тип погашения процентов по кредиту был избран:

• аннуитет, когда в течение всего срока кредитования вы погашаете кредит равными суммами ежемесячно;

• классический, когда первый платеж по кредиту самый большой, а последний - самый маленький.

В первом случае, если кредит погашается равными платежами каждый месяц, общая формула будет выглядеть так:

 

То есть, если проценты по кредиту начисляются один раз в конце срока кредита, то сумма кредита с процентами начисляется по формуле простых процентов:

S = x (1 + n*a/100),

где S - сумма кредита с процентами

x - тело кредита

a – годовая процентная ставка

n - количество периодов начисления процентов по кредиту

Итак, если банк выдал кредит на сумму 100 тыс. грн. на 1 год под 20%, то сумма кредита с процентами составит: S = 100 000 (1 + 1*20/100) = 120 000 грн.

Если же процентная ставка дана не в годовом исчислении, а непосредственно для периода начисления, то для расчета суммы кредита с процентами используется формула сложных процентов:

S = x (1 + a/100)n,

где S - сумма кредита с процентами

x - тело кредита

a – годовая процентная ставка

n - количество периодов начисления процентов по кредиту

Итак, если банк выдал кредит на сумму 1 млн. грн. на 3 года под 25% в год, то сумма кредита с процентами составит: S = 1 000 000 (1 + 25/100)3 = 1 953 125 грн.

Задание:


Рассчитайте переплату по кредиту в двух примерах выше. Задачи

1. Вы берете в банке кредит в размере 100 000 грн. под 25% годовых сроком на 2 года. Сколько всего вы заплатите банку по истечении указанного срока?

2. Определите ставку ссудного процента, если вы взяли в кредит 2000 гривен, а вернуть через год должны 2500 гривен.

3. Вы положили в банк 5000 грн. на текущий счет под 20% годовых. Но через 10 месяцев вы забрали все деньги для приобретения музыкального центра. Сколько денег вы получите, если банк начисляет простые проценты ежемесячно?

История

У кредитов своя история. Людям денежные ссуды начали выдавать с давних пор. Даже само значение этого слова древнее как мир. В переводе с латинского кредит - это ссуда, доверие. Эти названия возникли раньше, чем банки. Кредиты существуют уже много веков и появились они еще до появления денег. За всю свою историю существования займов постоянно менялись формы кредитования, делились на различные типы и эволюционировали.

 

В самом начале истории до кредитования было ростовщичество. В период распада первобытного строя произошло разделение первобытной общины на богатые и бедные семьи. Одни имели имущество и продолжали его накапливать, а другие остались ни с чем. Это и стало основой для рождения ростовщического кредита. Крупные землевладельцы и мелкие производители нуждались в средствах для поддержки ремесла. Ресурсы имущества превращались в стоимость, которая приносила доход владельцам свободного имущества. Крупные производители нуждались в сбережении своих активов, а собственники помещений (в храмах, погребах) предоставляли им услуги безопасного хранения за небольшую оплату аренды. Впоследствии крупные производители (арендаторы) превратились в депозитных вкладчиков, ростовщики (арендодатели) в кредиторов-банкиров, а мелкие производители в заемщиков. С появлением денег процесс кредитования стал более эффективным.

Впервые получать деньги в долг под проценты начали в Вавилоне, Ассирии и Египте еще в 8 веке до н.э. В то время уже существовали и банковские билеты. Это была «бумажка», которая являлась аналогом ценных бумаг. Тогда ее называли «худу».

В древнем Вавилоне царь Хаммурапи, который славился справедливостью и мудростью, издал закон, по которому должник за долги мог отдать в качестве залога своих детей.

А вот древние греки предпочитали ипотеку. В Древней Греции кредиторы на земле своих должников размещали таблички, которые назывались hypothéke (ипотека). И если должник был не в состоянии выплатить кредит, то его земля переходила в собственность кредитора.

 

Banca Monte dei Paschi di Siena - является древнейшим банком в мире. Эта кредитная организация появилась еще в далеком 1472 году в Италии.

В Древнем Риме, если должник не мог вернуть взятые у кредитора деньги, его отправляли в долговую тюрьму, из которой его можно было выкупить в течение месяца. После этого срока кредитор выводил его на рынок в базарные дни, где любой желающий мог выкупить долг и вместе с должником.

 

В Средневековье церковь выступила против заработка на процентах, потому что по церковным меркам считалось, что такой доход - это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а время распоряжается только Бог.

 

Но экономическое развитие остановить уже было невозможно. Люди научились обходили запрет церкви, подменяя обычный долг операциям с векселями.

В странах Европы история кредита через векселя началась с XIV века. А по мере экономического прогресса кредитования нарастало в геометрической прогрессии. Полностью узаконили займЫ в эпоху Возрождения. А в XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки и долговые операции больше не запрещались.

В современном понимании история кредитования берет начало со времен промышленной революции. Ведь именно в это время на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки. Такое перераспределение связано с бурным развитием производства и торговли.

После появления массового производства появилось потребительское кредитование.

Подведение итогов кейс-урока

Наименование

Содержание

1

Полученные результаты и наработанные компетенции:

  •   Обобщить и систематизировать знания о кредитах. Расширить знания об их видах и использовании.
  •   Умение быстро найти необходимую информацию по теме.
  •   Получение практических навыков и применения полученной информации.
  •   Получение конкретных знаний по экономике, истории, информатики и других разделов (приведены в развертках).

2

Продолжительность:

90 минут (спаренный урок)

 

3

Локация проведения кейс – урока:

Урок - кейс проходит в классе, возможно проведение в специализированном кабинете по предмету «Экономика»

4

Соревновательность:

Возможно разделение на команды: мальчики и девочки, по рядам, по жребию

Как задачи можно использовать задания, предложенные после разверток.

5

Возможность проведения учеником-дублером:

Возможно

6

Возможное домашнее задание:

  1.       Выгодно ли пользоваться потребительским кредитом в современном обществе? Почему?
  2.       В современных условиях банки отдают предпочтение операциям по краткосрочному кредитованию. Как вы думаете, чем это связано? Аргументируйте свой ответ.
  3.       Представьте себе, что вы - представитель банка - кредитор, а ваш сосед по парте - заемщик. Вопросы должны возникнуть у вас друг к другу? Сформулируйте их.
  4.     Вы положили в банк 5000 грн. На текущий счет под 20% годовых. Но через 10 месяцев вы забрали все деньги для приобретения музыкального центра. Сколько денег вы получите, если банк начисляет простые проценты ежемесячно?

7

Результаты кейс-урока можно дополнить такими находками учеников:

 

8

Какие  3 сайта помогли найти наиболее значимую информацию?

http://case.edufuture.biz

http://pidruchniki.com/1047040652581/finansi/formi_vidi_kreditu

http://damoney.ru/bank/kakie_kredity.php

 

9

В помощь ученику и коучу:

http://www.banki.ru/wikibank/istoriya_kredita/

http://www.financehack.ru/zloj-i-dobryj-kredit/

http://www.financehack.ru/zloj-i-dobryj-kredit/

http://online-kredit.com.ua/moneyveo-online-credit-cherez-internet-na-kartku/

http://www.kadrof.ru/st-saving-money.shtml

 

10

Где брать информацию для кейса:

http://businessideas.com.ua/business-ideas/

http://korysniporady.com.ua/kreditna-karta-za-i-proti/

http://svitppt.com.ua/ekonomika/bankivske-kredituvannya.html

http://pozuka.in.ua/vidi-kreditiv/

http://pidruchniki.com/2015060964920/finansi/depozitni_poslugi_finansovih_ustanov

http://www.visa.com.ru/ru/ru-ru/aboutvisa/include/FinGramota.pdf

https://youtu.be/dPny023W1NI

https://www.youtube.com/watch?v=HFjKhtur8Jk

http://vseprogroshi.com.ua/domashnya-buxgalteriya-oglyad.html

 

11

Теги:

Кредит, депозит, пополнение счета, долг, накопление денег, среднесрочный, краткосрочный, долгосрочный, домашняя бухгалтерия, ипотека, автокредит, потребительский кредит

12

Авторы:

Паутинка Светлана Анатольевна.

13

Принимали участие в разработке кейса

 

 

The End

«Знання завжди повинні бути свіжими!»

Цікаві факти

Протягом життя у людини виділяється така кількість слини, що нею можна заповнити два басейни середнього розміру.

Знайшли помилку? Виділіть текст та натисніть Ctrl + Enter, ми будемо Вам дуже вдячні!

Знайшли помилку? Виділіть текст та натисніть Ctrl + Enter, ми будемо Вам дуже вдячні!